Guía completa · Coberturas · Precios · Cómo reclamarlo
El seguro de decesos es uno de los seguros más contratados en España — más de 20 millones de pólizas activas — y sin embargo uno de los menos comprendidos. Muchas familias descubren que su familiar fallecido tenía un seguro de decesos solo cuando revisan sus papeles tras el fallecimiento. Esta guía explica qué cubre exactamente, cuánto cuesta y cómo reclamarlo.
El seguro de decesos es una póliza que cubre los gastos del sepelio cuando fallece el asegurado. A diferencia del seguro de vida — que paga un capital a los beneficiarios — el seguro de decesos paga directamente a la funeraria los servicios contratados: féretro, traslado, tanatorio, flores, esquela en prensa y enterramiento o cremación.
Su principal ventaja es que la familia no tiene que adelantar dinero en uno de los momentos más difíciles. La compañía aseguradora se coordina directamente con la funeraria y gestiona todo.
Las coberturas varían según la compañía y la modalidad contratada, pero las más habituales son:
Es importante conocer las exclusiones más comunes para evitar sorpresas:
El precio depende principalmente de la edad del asegurado en el momento de contratar la póliza y de las coberturas elegidas. Como referencia orientativa:
| Edad de contratación | Precio mensual aproximado | Precio anual aproximado |
|---|---|---|
| Menos de 30 años | 4 € - 8 € | 50 € - 100 € |
| 30 - 45 años | 8 € - 15 € | 100 € - 180 € |
| 45 - 60 años | 15 € - 30 € | 180 € - 360 € |
| 60 - 70 años | 30 € - 60 € | 360 € - 720 € |
| Más de 70 años | 60 € - 120 € | 720 € - 1.440 € |
Las compañías más conocidas en España son Santa Lucía, Ocaso, Mapfre, Adeslas y Sanitas, aunque prácticamente todas las aseguradoras ofrecen este producto.
Son productos completamente distintos que se complementan:
Muchas familias tienen ambos — el seguro de decesos para el sepelio y el seguro de vida para proteger económicamente a los dependientes.
Es habitual no saber si un familiar fallecido tenía un seguro de decesos contratado. Para averiguarlo hay varias vías:
Cuando fallece el asegurado, el proceso habitual es:
Si la familia ya contrató y pagó los servicios funerarios sin saber que había un seguro de decesos, puede reclamar el reembolso a posteriori presentando las facturas.
Gestionar una herencia junto con los trámites del sepelio puede ser abrumador. Un abogado especialista puede orientarte y gestionar todos los trámites.
Solicitar presupuesto gratuito →¿El seguro de decesos es obligatorio en España?
No, es voluntario. Sin embargo, es uno de los seguros más contratados porque cubre una necesidad muy concreta y su coste es accesible si se contrata joven.
¿Qué pasa si el fallecimiento ocurre en el extranjero?
La mayoría de pólizas incluyen cobertura de repatriación del cuerpo desde cualquier país. Es una de las coberturas más valoradas, especialmente para personas que viajan con frecuencia o tienen familia en el extranjero.
¿Puedo contratar un seguro de decesos para mis padres?
Sí, es posible contratar un seguro de decesos para familiares directos. El precio será más alto cuanto mayor sea la edad del asegurado en el momento de la contratación.
¿El seguro de decesos cubre la lápida?
En la mayoría de pólizas estándar, no. La lápida suele ser un extra que no está incluido en la cobertura básica. Algunas pólizas premium sí lo incluyen hasta un importe determinado.
¿Qué es el periodo de carencia en un seguro de decesos?
Es el tiempo que debe transcurrir desde la contratación hasta que la póliza tiene plena cobertura. Suele ser de 6 a 12 meses. Si el asegurado fallece durante ese periodo, la compañía puede no cubrir el sepelio o cubrir solo una parte. No aplica en caso de accidente.